移动版

张家港行2019年年度董事会经营评述

发布时间:2020-04-27 22:47    来源媒体:同花顺

张家港行(002839)(002839)2019年年度董事会经营评述内容如下:

一、概述1、总体经营情况概述2019年,本行各项工作在“张家港精神”再弘扬的总动员中起步开局,在高质量深化转型发展进程中起势成势,业务经营呈现新气象,取得新成效,实现新跨越。主要体现在以下七个方面:聚力发展存贷主业。一是认真贯彻落实监管部门关于回归主业、服务实体经济的要求,致力存款、贷款高质量发展,加大金融支持力度。截至2019年末,存款本金新增112.95亿元,增长14.21%;在上年新增贷款超百亿的基础上,2019年又新增贷款投放112.46亿元,增速为18.69%,新增存款、新增贷款双双超百亿,实现较快增长。在张家港市32家金融机构中,本行在张家港本地存款、贷款市场份额分别为21.38%和15.03%,双双位居全市首位;存款、贷款增量均均名列前茅,其中新增存款市场份额高达30.68%。专注服务实体经济。坚守服务实体经济的定位,推进金融供给侧结构性改革,加大对实体经济发展的支持力度。一是调优信贷结构,加大对民营企业信贷资源倾斜。至年末,民营企业贷款余额398.56亿元,占母公司口径各项贷款余额的57.23%,较年初增加67.18亿元,占公司类贷款增量85.32亿元的78.74%。二是积极开展向涉农、民营和小微企业的客户扩面工程,扩大信贷支持覆盖面。积极参加“百行进万企”走访活动,至年末民营企业贷款户数29364户,较上年末20754户增加8610户。聚焦聚力支农支小,截至年末,母公司涉农与小微贷款余额596.32亿元、户数57942户,同比分别增长113.50亿元和21988户,增速分别高达23.51%和61.16%;普惠小微企业贷款增速52.26%,较各项贷款增速超出33.33个百分点;普惠小微企业贷款户数同比增加6401户。构建“两小”业务模式。积极实施做小做散战略,发挥小企业部、小微金融事业部两个专营部门的作用,推动小企业贷款、小微贷“两小”业务款提速发展,培育经营特色,巩固差异化竞争优势。一是打造素质过硬队伍。通过设立小企业贷款和小微贷“两小”机制、推动经营机构转型,打造专业化服务团队,对客户分层、分群,实施差别化服务。二是创新小微服务模式。坚持以客户为导向,以主动营销为手段,以“地图营销、网格管理、精准策略”为抓手,成立“金融服务顾问团”,开展“百行千人进万企”“破冰行动”,了解民营和小微企业的金融服务需求,帮助小微企业解决融资难题。三是拓宽信用贷款渠道。依托苏州综合金融服务平台等载体,充分发掘支小再贷款资源,开发信保贷、征信贷等信用类产品。借助科技局、财政局、保险公司、担保公司等多方紧密协作,搭建平台,推出“科技贷”产品,拓宽科技型小微企业的融资渠道。四是提升支小市场响应力。针对重点行业、重点区域、集群客户、优质中小微企业,推出“省心快贷”“优税贷”“结息贷”等多款契合小微企业需求的产品,累计授信达14.38亿元、751户。开启产品线上化步伐,成功上线“优企贷”、房抵E点贷等线上化信贷产品,开拓批量获客渠道,提升客户体验。加快发展科技金融。呼应经济转型升级,着力推动科技金融发展,提升服务经济质效。单独切分贷款规模,优先支持科技型企业、高新技术企业,新兴产业企业的融资需求。明确深耕优质科创型企业,优先支持高端装备制造、新材料、软件等产业,择优支持提高产品技术、工艺装备、能效环保等水平的传统产业改造,重点支持科技含量高、处于快速成长阶段的企业。同时依托本行企业自主创新金融支持中心,突出重点,为高新技术企业、创新创业科技企业、领军人才企业等提供量身定制的金融服务。截至2019年末,截至2019年末,我行通过苏州综合金融服务平台对接企业2348项需求,解决融资需求237.68亿元,共支持科技型企业546户,贷款余额70.48亿元,支持战略性新兴产业156户,贷款余额29.93亿元,增速12.58%。我行荣获《苏州市金融支持企业自主创新行动计划(2015-2020)》中对领军人才“首贷”机构前三名;苏州市金融支持制造业发展工作先进单位(三等奖)。扎实推动零售转型。推进实施向零售银行转型的发展战略,重组张家港区域经营机构,将16家支行转型为零售支行,组建零售专营队伍,实施专业化营销,激发零售业务发展动力和活力。截至2019年末,本行在张家港市储蓄存款增量市场份额36.59%,余额市场份额29.82%,均位居全市首位;全行理财余额195.12亿元,较年初增长55.80亿元;母公司个人贷款增速47.25%,占各项贷款比例34.83%,同比提高6.7个百分点,其中:个人生产经营性贷款增速48.5%,个人生产经营性贷款及非按揭消费贷款占比达74.72%,增速51.19%。深入推进普惠金融。贯彻中央经济工作与金融工作会议精神,确立服务社会、普惠民生理念,积极推进普惠金融,实现了业务发展与服务经济社会发展的良性互动。一是深耕社区服务。本行在张家港网点达到82家,是全市网点最多、覆盖面最广的银行业金融机构,也是唯一一家将金融服务渗透到本地众多城乡社区、农村集镇的金融机构,打通了普惠服务“最后一公里”。二是强化特色服务。加快网点转型,赋予网点更多金融服务之外的功能,注重场景应用,以茶艺、咖啡、图书为主题,通过资源整合、平台搭建、跨界合作,开设首家智能网点以及书香银行、咖啡银行等特色支行,打造“面对面”“心对心”更有温度的社区型网点。三是推进整村授信。结合“阳光信贷”工程,开展信用户、信用村评定和“走千家、访万企、送服务、助三农”活动,完成首批三个村“信用村”挂牌工作,为实施整村授信奠定了基础。四是健全智慧民生服务体系。以与中国银联、蚂蚁金服、腾讯三大支付巨头签订战略合作协议以及与腾讯成立“联合金融创新实验室”为契机,极参与智慧公交出行、市民卡APP运营、智慧停车等工程,推出“同城医联APP”,全面融入智慧城市建设和宽领域生活服务。持续提高运营质效。以提高服务体验为目标,强化科技赋能,推进数字化转型,优化业务流程,提升运营质量和效率。与长亮、腾讯公司合作,实施核心系统改造,在全国银行业首家采用国产分布式数据库+国产分布式核心系统,具备横向扩展、持续提升的能力,极大地提高了服务效率,拓展了业务边界,为业务发展及向数字化转型奠定了良好基础。完善企业、个人版网银,完成线上渠道整合,打造线上直销银行,构筑线上获客和线上展业平台,90%产品实现手机银行、微信银行等多渠道客户引流。加强信贷流程可视化系统应用,对贷款报送审批全节点全流程进行时间阀值控制,对超时贷款进行预警,缩短了1/3的审批时间。采用智能微贷审批系统,依托移动办公、智能审批、大数据风控和集中出账等系统,单笔微贷审批时间从20分钟缩减到10分钟。推进部分线下业务和线上业务自动化审批,实现线上产品100%自动化审批。在金融服务进一步改善的过程中,经营效益、资产质量稳步提升,截至2019年末,实现营业收入、归属于上市公司股东的净利润同比增幅分别达28.48%和14.25%;不良贷款率1.38%,同比下降0.09个百分点;拨备覆盖率252.14%,同比提高28.29个百分点。2、公司在支持民营企业和小微企业方面的制度安排及成果本行年初制定《2019年度公司业务信贷投向及规模投放指引》,明确“一个中心”“两个确保”“三个严控”“四个重视”,坚持“七个优先”,即优先支持小微企业,优先实体经济特别是地方重点发展、高新技术产业和中高端装备等先进制造业,优先支持经营、现金流稳定增长的优质成长型企业,优先支持优质科创型企业,优先支持具备核心竞争力的现代服务业企业,优先支持弱周期性行业的企业,优先支持优势产业中核心企业的上下游企业。同时,制定实施《关于金融服务民营企业的指导意见》《化工行业授信指导意见》,科学指导全行授信业务高质量发展。根据监管部门和省联社支农支小服务要求,进一步完善公司条线发展目标,提出涉农和小微贷款投放、“三占比、四增速”指标,使公司业务战略发展的方向更加清晰,确保聚焦民营经济、实体经济,在支农支小领域精准发力。本行突出“做小做散”和支农支小,坚决实施信贷转型战略,以结构调整促进业务发展,在发展中优化信贷结构,实现高质量发展目标。一是落实授信政策指引,督导信贷投放和结构优化。加强信贷计划管理,密切跟踪信贷投量和投向,优先支持涉农和中小微企业,优先支持先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业等,加快绿色信贷发展,有序压降“两高一剩”行业企业授信。二是开展专题劳动竞赛,加大支农支小力度。适时开展“三占比、四增速”竞赛活动,引导信贷业务下沉,更加专注于支持涉农和小微企业。三是坚持控降并举,有效管控大额授信。坚定实施“做小做散”信贷战略,并坚持本异地机构之间、异地机构之间及新老机构之间适度差异化管理原则,严格大额授信准入。根据企业经营情况,对部分存量大额授信实施有序压降,腾笼换鸟,重点支持新增优质涉农和小微企业。四是开展走访客户活动,促进信贷可持续发展。开展“百行进万企”“港城金融服务千企行”活动,扩大信贷客户群,增大信贷发展空间。2019年度本行获得省联社“助力农业农村优先发展献礼伟大祖国70华诞”劳动竞赛综合考核一等奖、全省农商行系统等级管理考核AAAAA级、省联社经营考核管理目标优胜单位一等奖、省联社普惠金融发展考核优胜奖、存贷款增长考核优胜奖、电子银行考核优胜奖、风险控制考核优胜奖、产品研发与推广应用考核优胜奖、管理质量考核优胜奖、苏州市金融服务实体经济综合评价先进单位等多个奖项和荣誉。 二、核心竞争力分析本行坚持服务国家战略和支持实体经济发展,构建良好的公司治理体制,坚持“专业、专注”经营理念,向专业化、差异化深度转型。“做小”也能做大,“做散”也能做快,各项业务实现质量、效益、规模的均衡发展,经营质效进一步提升,核心竞争能力不断增强。支农支小实现特色发展“新突破”。本行坚守服务“三农”和县域经济、服务中小微企业、服务城乡居民的市场定位,聚力聚焦支农支小,以错位经营培育服务特色,扩大市场空间,不断在农村金融领域的竞争优势。截至2019年末,本行本地经营机构本外币各项存款、贷款市场份额分别为21.38%和15.03%,均位居张家港市所有金融机构首位。区域发展打造异地业务“新平台”。坚持服务地方经济与支持长江经济带发展相结合,稳步实施跨区域发展战略,通过复制和移植自身卓有成效的农村金融服务模式,挖掘本异地两个资源,开拓本异地两个市场,在助力区域经济发展的过程中拓展业务发展的空间。公司已设立苏州、无锡、南通等3家分行以及山东寿光、江苏东海2家村镇银行,报告期内在无锡地区设立宜兴支行并正式营业,使省内外异地支行总数达到16家(含1家社区支行),进一步完善了机构布局,扩大了服务覆盖面。截至2019年末,异地分支行存款余额237.06亿元,贷款余额333.70亿元,增幅分别为19.83%和37.07%,成为推动全行业务发展的新动能。两小模式引领转型发展“新提升”。本行围绕专业专注、简单高效的核心价值观,通过专业化经营和持续的工作创新来聚焦普惠金融,大力发展小微企业和零售客户群。紧扣“支农支小、做小做散”的战略定位,基于推进大零售、大公司业务转型,深化机构改革,推动新设小企业业务专营部门小企业部的稳健运营,与小微金融事业部组成“两小”服务平台,对小微企业及小企业实施差别化服务、专业化经营。建立引进培养专业人才的机制,培育专业化发展土壤,打造“两小”队伍和技术,初步形成支持小微业务发展的专营核心优势。“两小战略”是我行2019年九大工程之一,经过持续整合和提升,扩大了支农支小品牌影响力,促进了业务提速发展。截至2019年末,全行各分(支)行信贷客群15.09万户,增幅26.70%。其中:小微企业17306户,较年初增加6459户,普惠型小微企业16511户,较年初增加6401户,微贷客户34700户,较年初增加9752户。同时,小微金融事业部微贷余额和小企业部普惠型贷款余额双双突破百亿大关,成为本行推进实施普惠金融的强大“双引擎”,全面引领推进全行业务转型。线上业务紧盯金融创新“新变化”。研究市场,找准痛点,开发具有市场竞争力的产品,助力专业化经营、综合化服务。一是推进产品线上化。积极实施“互联网+”战略,推进“线上+线下”立体化营销网络体系,实现拓展获客渠道与提升客户体验的有机结合。开发“优企贷”“市民贷”“省心e贴”“房抵e点贷”等线上产品,提升申贷放贷速率。二是完善标准化产品体系。着眼“普惠金融、乡村振兴、智能制造、绿色金融”四大产品体系建设,推广面向科技型中小企业的“金智方”和“融智汇”系列产品,促进实体经济转型升级。三是针对重点行业、集群客户、优质中小微企业,相继开发标准化、特色化小微贷产品47项,推出面向小企业的优税贷、结算贷、科技贷等6大标准化产品,为行业集群、集中市场、链式市场等客群提供高适配、高效率特色授信方案。四是创新零售资产端产品。以发展非按揭类个人贷款为重点,着力突破零售资产与负债发展不匹配的瓶颈,保障零售业务协调发展。至2019年末,全行经营机构个人贷款余额256.03亿元,占比35.86%。科技赋能放大经营转型“新质效”。本行坚持“简单高效、体验制胜”,加大科技赋能,推进总行机关与基层机构同步转型,建设强总行、强分行,提高转型质效。一是优化流程,畅通环节,加快效率。在“快”字上下功夫,将推进信贷业务流程优化列为重点工程,持续督导改进,全年完成22项流程优化,实施限时审批制度。二是化繁为简,以简制胜,提升体验。一方面,梳理简化客户信息资料,通过向中后台要信息,在客户申请、调查、签约、出账等环节做“减法”;另一方面,加快无纸化办公,推动移动申请、移动申报、移动审批、线上出账等便捷化措施,实现“客户只跑一趟”的目标。三是数字赋能,创新风控,管住风险。创新风控技术,实现“让数据多跑路,客户和客户经理少跑路”。上线投产零售内评系统、智能风控系统、在线证据保全系统、信贷可视化系统等,实现相关业务自动化审批。四是拓宽渠道,精准出击,深挖市场。立足“传统业务创新做”的思路,完善企业、个人版网银,完成线上渠道整合,打造线上直销银行,构筑线上获客和线上展业平台。五是科技赋能,创新驱动,加速转型。实施核心系统改造,全国银行中首家采用国产分布式数据库,为零售业务转型奠定了坚实基础。推行敏捷开发,提升产品迭代速度和市场响应能力,开发投产零售数字决策平台、对公风控平台、客户信息整合等系统,实现线上产品、零售产品、标准化产品的“秒批、秒贷”。 三、公司未来发展的展望公司顺应国家战略和监管政策导向,与时俱进,聚力聚焦“三标杆一率先”,秉承“中国农村金融的先行者”愿景,培育“专业专注、简单高效、担当作为”价值观,坚持“稳中求进”的工作总基调,推动全行工作向高质量发展转型。(一)坚守战略定位,推动普惠金融转型升级公司始终坚守“支农支小、做小做散”的战略定位,坚持服务实体经济、服务三农、服务县域、小微和民营经济,以打造“两小”专营机构为突破口,释放“鲶鱼效应”,以点带面、同向发力,持续提升专业经营能力,信贷结构加速调整优化,普惠金融服务内生动力强劲。(二)深耕本地市场,发力异地机构提速换挡本地市场依托零售网格化管理,深化阳光金融扩面,强化零售队伍增量提质,加快农村金融服务点建设,打通普惠金融服务最后一公里;夯实跨区域发展根基,重点破题异地机构转型发展模式,打造异地业务发展全新引擎,高效统筹本异地“两个市场”。(三)创新驱动改革,加速传统业务线上化变革顺应信息科技发展变革要求,强化金融创新,加速推进传统业务线上化改革升级,提升线上化业务的占比。在数据治理、智能风控、移动营销、网络渠道、系统建设等领域紧扣主题,以科技赋能、数据赋能、组织赋能、渠道赋能,深化金融与科技的融合,推动经营管理的数字化、智能化、精细化转型。(四)树立战略自信,党建文化引领高质量发展切实打造一支具有本行特质、堪当新时代发展重任的干部队伍,坚定不移发挥党建引领的积极作用,树立战略信心,探索党建文化与战略转型紧密结合的路径,将党建工作融入各项经营业务发展中,成为推动公司战略发展转型的重要力量和高质量发展的核心驱动力。

申请时请注明股票名称